成都信通金融_小米初入互联网金融 玩法:智能平台+零售金融

作者:柏轩    发布时间:2020-06-06    浏览量:826

如火如荼的互联网金融,小米正式入局了。5月11日,小米金融正式上线,首期推出“小米活期宝”理财产品,易方达的天天理财基金也成为了首个与小米金融合作的产品。

如火如荼的互联网金融,小米正式入局了。

5月11日,小米金融正式上线,首期推出“小米活期宝”理财产品,易方达的天天理财基金也成为了首个与小米金融合作的产品。小米官方称,即日起小米手机用户可通过更新MIUI开发版系统或在小米应用商店下载“小米金融”APP。

板块概念方面,保险、银行、燃气等大盘蓝筹板块涨幅居前,前两板块涨幅在5.0%以上;元件、旅游综合、畜禽养殖跌幅居前,但跌幅均在1.0%以内。

“我们希望搭建一个智能金融平台,帮助优秀的金融合作伙伴找到优质客户,同时帮助我们的用户更便捷、高效地赚钱和借钱。”小米联合创始人、MIUI负责人洪锋介绍说。

他同时表示,小米金融在互联网金融行业更多扮演智能平台的角色,主要做好两件事:打造平台和建立征信系统。

据本报记者了解,此前曾有某股份制商业银行受限于存贷比监管。由于该行当年前5个月存贷比皆超出75%的监管红线,致使该行信贷一度锐减,当年7月贷款月增量为-135%,才使得该行存贷比回归监管红线以内。

对于华尔街金融机构而言,下一步在利率水平仍较低的大环境下,如何更好、更为平衡地控制债务水平,保持较为充裕的现金流以及盈利水平,将变得非常重要。特别是面对各种行业内外的不确定性,这些金融机构也需要保持一定的谨慎。

定位智能金融平台

事后回忆全过程,邹先生表示,在购买QDII产品的当天,汇丰银行华侨城支行的客户经理拿出包括空白格式合同和产品说明书一些文件,直接让自己在其中一份上先签名,而其他内容由经理填写即可。此外,在该合同上要求客户自己书写风险提示,但这些风险提示内容邹先生并没有自己亲手抄写,而是由理财经理代替完成。

公开资料显示,“小米活期宝”所选择的易方达“天天理财”货币基金,是今年一季度末合计规模达378.6亿,2014年A类份额的全年业绩稳居可比同类第3名,易方达天天理财货币A今年前4个月的对应年化收益率约4.5%。

作为小米生态链上的重要一环,洪锋表示,小米金融在互联网金融行业更多扮演智能平台的角色,“互联网金融主要有两大需求,一是吸纳用户,二是需要准确地去定位和评价客户”。

现实生活中,多数投保人一不小心就会被一些保险业务员“忽悠”。这些业务员拿着让投保人看着一头雾水的保险说明书,一脸微笑地讲解,肆意夸大每项险种的作用和收益水平,有的业务员甚至现场直接手写保证书,承诺给较高年度的分红收益率。有的业务人员急于发展业务,不说实话,故意隐瞒一些不利于客户的条款。比如犹豫期都是通过保险公司的电话回访、朋友的提醒或者是自己看条款才知道的,多数保险公司的业务员不告知犹豫期可以全额退保。

其中小米的MIUI是拥有过亿用户的系统,原生活跃的巨量移动互联网用户群、天生的数据驱动和用户需求驱动秉性、品牌积累等都是小米在金融服务领域崛起的优势。

小米创始人雷军

小米数据显示,今年1月,小米手机加上其他安卓手机上安装MIUI系统的联网激活用户已经超过1亿。

“智能手机在移动互联网时代就是一个最好的信息收集终端。”小米金融总经理王安全说,以小米手机为例,数据的发生密度非常大,基于MIUI本身拥有的1亿用户,加上小米生态链上的多个产品线,小米能够获取的数据密度、纬度都很大,手机中的位置信息、用户行为信息、消费信息对于金融行业都很重要。

但对于上述用户信息,洪锋称,小米首先征得用户的同意,再使用相关的数据。具体而言,由于用户获取金融服务是主动行为而非被动行为,因此当用户通过小米金融想获取金融产品时,小米将会说明需要读取理财数据,来判断用户的理财等级,“就像银行需要通过流水单来判断信用等级一样”。

专注零售金融业务

除了“小米活期宝”之外,据《第一财经日报》记者了解,近期小米金融还将很快在信用贷款、股指基金、证券业务等领域推出更多金融服务。

不过,牛市中的剧烈震荡并未影响基民入市的积极性。《每日经济新闻》记者注意到,受牛市赚钱效应刺激,基金的发行速度和规模迅速扩大。6月份以来,新成立的偏股型基金合计募资金额为1051亿元,6月份正在发行和待发行的偏股型基金预计募资金额为1710亿元,两者在6月将合计为市场带来2761亿元的入场资金。

银行业人士分析称,个人按揭贷款主要受三方面影响。首先是国家整体信贷政策,其次是75%的日均贷存比考核压力,此外是银行的准备金。目前准备金率仅下调0.5%,但仍远高于2007年紧缩时期的水平。“有银行早已不做房贷,许多银行都尽量将信贷配置给了中小、小微企业,虽然可能缩短等贷时间,但该银行人士表示,面对庞大的个人按揭购房需求,央行下调一次准备金释放出来的额度只能说是杯水车薪。(记者 李素平)

而对于此前小米和顺为基金投资过互联网P2P平台积木盒子,洪锋表示,“产品的选择一切以用户需求为导向”。

具体到小米金融的运作,洪锋表示,小米金融专注于零售金融业务,主要为消费者提供贷款和理财服务,希望通过数据化的征信和运营体系,以极低的成本、杰出的风控能力和极致的用户体验打动用户。

有业内人士表示,此次盛松成的建议很可能传达了一种信号,不排除未来央行会对非存款类金融机构同业存款实施存款准备金管理,类似余额宝的产品收益率可能都会受影响。但对相关政策是否会影响银行系宝宝产品,业内人士认为,如果资金来源是理财产品,就不会受影响,如果也是存款,就会有一定的影响。

“小米金融致力于做好两件事:打造平台和建立征信系统,”他表示,小米希望打造统一、便捷和安全的金融服务体验,推出具有高性价比的金融产品。目前中国互联网金融产业方兴未艾,但相对于整个金融产业,互联网金融还处于非常早期的阶段,服务于个人用户的零售金融业务有着巨大的空间,小米将通过与优秀合作伙伴合作的形式来提供服务,同时使用大数据分析、机器学习等技术手段提高个人征信效率。

“基于小米的综合软硬件生态和巨大用户群,我们拥有的数据宽度和密度都是业内领先的,因此将更精准更安全。”洪锋说。

不过,从BAT三巨头布局互联网金融,再到垂直互联网金融企业的层出不穷,对现在的小米来说,布局互联网金融是否晚了一步?

产品升级增强竞争力。“消费者对于高效节能、智能环保的产品需求比较强烈,更多智能化功能比如远程控制、自动清洁、智能红外体感等,越来越受到消费者青睐。”方钊说。《2018年上半年家电网购分析报告》显示,上半年一级能效空调的零售额占比同比上升11.5个百分点,零售额增幅达207.2%,而三级及以上能效空调的零售额份额持续下降。

小米并不这样认为。根据王安全的调研,口碑较好的招商银行来自于零售的收入只占整个收入的35%,而美国富国银行,它的个人零售业务的收入占比远远超过招行占比,这证明在零售理财这个领域里有广阔的市场空间。

“零售类金融服务在国内尚不发达,主要受限于征信门槛,”小米金融负责人表示,“过去传统金融征信是‘从金融到金融’,现在主流的机制是‘从交易到金融’,小米希望打造‘从行为到金融’的新型征信机制。”事实上,经用户授权,小米拥有较完整的用户行为数据,加上国内数据市场日趋成熟,得以通过云计算、机器智能学习等技术手段建立“从行为到金融”的征信机制,从而提高零售类金融产品的使用效率和安全性。

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